Отправить заявку
Заполните поля ниже, и мы свяжемся с Вами в ближайшее время
Как рассчитать схему ипотечных выплат?
Какие факторы учитываются при расчете ипотеки?

Принято считать, что самый важный фактор, влияющий на решение банка о выдаче кредита, это доходы заемщика. Но есть и другие критерии, которые обязательно берутся во внимание: место работы заемщика (в частности, характер его занятости), состав семьи и доходы ее членов, срок займа. К слову, на решение банка косвенным образом влияют непрерывность стажа работы, образование, наличие у заемщика активов. Шансы на получение выгодного кредита у офисного работника с небольшой, но официальной и стабильной зарплатой, гораздо выше, чем у прилично зарабатывающего нелегальным способом человека. Потенциальный заемщик, имеющий в собственности машину и дачу, будет иметь больше шансов на получение кредита, чем зарабатывающий больше, но не имеющий никакой собственности человек.

Пример расчета ипотеки на квартиры в Санкт-Петербурге

Пусть заемщик желает купить квартиру в Санкт-Петербурге за 5 млн. руб. При первоначальном взносе в размере 20% и сроке кредитования в 10 лет ставка по кредиту составит 10,92%, а ежемесячная выплата – 54 929 руб. Следовательно, рекомендованный ежемесячный доход семьи заемщика должен составлять 109 884 руб. Если же взять ипотеку на этих же условиях, но на 20 лет, ставка будет уже 11,23%, а ежемесячный платеж снизится и составит 41 912 руб. Таким образом, доход семьи заемщика должен составлять 87732 руб. Следовательно, чем больше срок кредита, тем выше процентная ставка, но тем меньше аннуитетный платеж и тем меньшими могут быть доходы гражданина.

Первоначальный взнос

На расчет ипотечных выплат напрямую влияют размеры первоначального взноса. Например, при покупке уже упоминавшейся квартиры в кредит сроком на 15 лет, с первоначальным взносом в 35%, ежемесячно заемщику нужно будет выплачивать 35925 руб., при необходимом доходе не менее 71850 руб. А вот если заплатить сразу 50% стоимости квартиры, то каждый месяц выплаты составят 26106 руб., при минимальном доходе заемщика 52212 руб. Иными словами, чем больше первоначальный взнос, тем меньше размер самого кредита, и, как правило, тем ниже ипотечная ставка. А значит, и доходы заемщика могут быть не слишком высокими.

Форма подтверждения дохода и вид занятости заемщика

Некоторые банки, предлагая ипотечную программу с 50%-м первоначальным взносом, вообще не требуют документально подтверждать доходы. Но чаще всего официальное подтверждение все же требуется. Как правило, заемщик должен предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Если у заемщика есть и неофициальные источники доходов, их можно удостоверить справкой по форме банка, которую затем заверяют по месту работы. Необходимо помнить, что подтверждение доходов по форме банка обычно увеличивает ставку на 1-2%. Процентную ставку финансовые учреждения часто повышают и для тех заемщиков, которые являются собственниками бизнеса или зарегистрированы как ИП. Неохотно идут банки навстречу запросам заемщиков, вообще не имеющих официального дохода; чаще всего такие заявки заканчиваются отказом в выдаче кредита.

Эксперты говорят, что ипотека не представляет никакого риска для заемщика, если выплаты по кредиту не превышают 40% совокупного дохода семьи. Главное при выборе ипотечной программы – грамотный совет ипотечного брокера, который может предложить оптимальный вариант ипотеки, исходя из индивидуальных обстоятельств.

В Центре сделок на Грибоедова, 6 Вы сможете получить консультацию по ипотечной сделке, подать документы на ипотеку и получить одобрение. Задайте вопрос ипотечному брокеру Центра: 8 (812) 337-5-337
Возможно Вас заинтересует